在二手房成交火爆的当下,申请贷款尤其是房贷时,购房人大多只关心自己的贷款方式,却经常忽视实际的贷款年限,殊不知贷款年限直接影响着还款的月供的多少。
一套二手房能贷多少年众所周知,贷款年限越长,还款的压力越小,在实际贷款申请过程中,有很多因素影响着银行实际批准的年限,那么究竟有哪些因素呢举例说明。
一、土地使用年限
土地使用年限≠房龄,贷款时千万要注意。
举例:
郑州的余女士看中了金水区的一套二手房。买卖双方最终敲定了房屋价格上限94万元,同时因房子建造时间是2008年,满五年且是唯一,无需缴营业税。银行业务员在对房屋进行评估后,给出了最高贷款金额为63万元,贷款30年应该没有问题。但当余女士到银行时,银行却拒绝给予30年的房贷。银行称:“根据房产证上,你们房屋的土地使用年限只剩38年,所以,最高只能贷23年。”
因为房屋土地使用年限的问题,余女士房贷年限房贷年限骤然缩短7年,原本每个月只要还3800元,现在每个月要4500元左右。多出仅是700块钱,但更多的是无形的压力。
二、所购房屋的“房龄”
超过20年房龄的二手房容易被银行“拒之门外”
举例:
李小姐看中了一套二手房,房龄较老为80年代,但因为单价便宜,李小姐很快签订二手房买卖合同。她觉得个人征信良好,28岁年纪等都符合贷款要求,当时的银行业务员也没有多说。
但是过了3周之后,银行给的答复是贷款批不下来,原因是房子的房龄太老了。无奈李小姐只能商议解除合同。
三、公积金缴存额度
公积金缴得越多能贷款的年限越短
举例:
沈先生是一家集团的公关经理,月收入2万。通过公积金贷款购买一套三居室,经过审批,他的贷款额度为最高120万,但是贷款的年限却没有达到30年。
公积金按照月薪*12%的缴存比例,沈先生每月公积金缴存额为2400元,超过了政策限制,所以贷款年限自然缩短。因为贷款年限缩短,意味着他日后月供的增多,增加他的经济压力。
四、借款人年龄
购房人年龄越大获得批贷的年限越短
举例:
在商业贷款方面,借款人年龄+贷款年限应≤65年,而公积金贷款则为借款人年龄+贷款年限<70年,购房人年龄和贷款年限成反比,申请人的年龄越大,相应获得的贷款年限也就越短。