前几天有贷款朋友留言问银票贴现是什么和一般的贷款有什么区别今天,贴息猫课堂就来聊一聊银票贴现以及银票贴现和一般贷款的区别!
银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样并签字后,就确认了对汇票的付款责任,并成为承兑人。
承兑人对承兑申请人给与承兑,即是给了申请人一个远期信贷承诺,并向任一正当持票人保证,如果在汇票到期时申请人的存款账户余额达不到汇票的金额, 承兑人负有无条件支付的责任,银行承兑汇票从开出之日起至到期承付日止,最长不超过六个月。
商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票是指由收款人签发,经付款人承兑,或由付款人签发并承兑的商业汇票。
银票贴现与一般贷款有明显的区别,主要体现在以下四点:
一、借贷双方关系不同。
借款中,借贷双方是一般的债务人与债权人间的民事关系。而银票贴现双方则是票据关系,它要受《票据法》的约束。
二、还款的追索不同。
贷款到期如得不到偿还,一般性贷款主要是向借款人和保证人追索。而银票贴现可以向承兑付款人、贴现申请人追索,还可以向银行承兑汇票的出票人、背书人、保证人追索。
三、是收取利息的方式不同。
贷款利息的计收,一般有利随本清和定期(如按季)结息两种,它们的共同特点是先用贷款后付息。但银票贴现须在借款时扣收利息,如果使用同样的利率,不仅先扣比后收的收益高,而且还能确保及时收息,不至于拖欠利息。
四、资金的流动性不同。
银票贴现的期限一般较贷款短,便于企业资金周转。
银票贴现利息的计算方法如下:
贴现利息是申请人在办理票据贴现时向贴现的金融企业所付的利息,它是按照票据金额、贴现期限和贴现率来计算的。中国票据网友情提示:根据相关规定,票据贴现利息和实付贴现金额应按下列公式计算: 银票贴现利息=票据票面金额×贴现天数×(月贴现利率÷30)实付银票贴现金额=票据票面金额-贴现利息。
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