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山东帝云科技定制开发的信用卡还款智能管家系统,是一款提供全账单信用卡还款管理服务的APP产品,为用户提供智能还款、信用卡申请、信用卡测评、积分兑现金等多元化信用卡服务。根据用户日常消费习惯,自定义全国真实有积分的商户,用低至5%的卡上余额,由软件自动完成信用卡全额还款。
“小赢科技”在2018年9月成功在美国纳斯达克登陆,“萨摩耶金服”随后向美国证监会提交了招股书,算上今年赴港上市的“维信金科”和“51信用卡”,在信用卡代还市场上已经超过3家上市公司,甚至微信也悄悄介入代还和分期业务,开始推广“微乐分”。
信用卡代还如何会成为一笔资本市场看好的行业当不具备按期还款能力的人涌进代还业务之中,是否会延伸出新的风控难题
之前有人分析我国的信用卡业务不如欧美地区发达才有移动支付的弯道超车,电商平台推出的信用分期付似乎也让银行信用卡成为一门“传统业务”了,但是信用卡这几年的确是不降反增了。
来看一组央行发布的主办方数据:截至2018年6月30日,全国银行信用卡和借贷合一卡在用发卡数共计6.38亿张,全国人均持有信用卡0.46张。自2012年至2016年,我国的信用卡期末应偿信贷余额由1.14万亿元上升至4.06万亿元人民币,年均复合增长率达37%,信用卡授信总额由3.49万亿元上升至9.14万亿元人民币,人均授信额度已达7000元。
这与年轻人消费习惯变迁是密不可分的,上一代存钱给将来用,这一代人花将来的钱。信用卡代还的黄金时代会变成新的次贷危机吗
但是,“消费一时爽,还款火葬场”,没在账单日凑过钱还款的人简直不足以语人生。此时,银行一般会温馨提示您有“最低还款额”或是“分期”,当然银行是奔着一笔费用不菲手续费和利息费来的。
信用卡给我们的生活带来许多的方便,但是部分用户因为种种原因造成未能及时还款的现象屡见不鲜,比如在消费时缺乏理性,超出经济能力,等到了还款日才知道自己无力偿还,从而不得不为此分期甚至逾期。大家都知道,逾期就有可能影响持卡人的征信记录,进而对以后的买房买车贷款、子女教育、高消费以及出行出境等产生诸多不良影响。在这种时代背景下,一种新型的还款模式“信用卡代还”应运而生,出现在我们的生活里。
如果有APP的信息流广告称,帮你代还信用卡,费率比银行低,要不要试一试简直是堪比“及时雨”。那你就顺利转化为线上信用卡代还产品的精准客户。
截至2017年末,银行卡应偿信贷余额5.56万亿元,授信使用率44.54%;生息资产规模(可视作信用卡代偿业务的最大市场容量)已超2万亿元。目前头部信用卡代还项目比如小赢科技(小赢卡贷)、维信金科等加起来其实仅仅不足整个市场总容量的2%。
如果有稳定的收入保障,代还业务的确是解决人燃眉之急的好生意。可惜现实中,很多人就是因为没有持续的生产力和收入来源才使用信用卡,代还业务的出现又助推他们进入新一轮信用消费的循环,很多人还是95后。
国内信用卡代还机构认为他们业务并没有理由不火,很多人的信用卡额度一般是5000至50000之间,无法满足旺盛而强烈的购物需求,而信用卡代还并不占用信用额度;通过平台代还的操作相当于在原有的信用额度上增加了一倍的额度。
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