今年以来,P2P行业好似经历了过山车,从备受追捧到闻其色变。虽说其投资收益确实比银行理财更诱人,但在高风险的背后,普通的投资者们还是需要擦亮眼睛。大部分投资者在选择投资标的时候,更多只关注期限和收益,很少有人会特别在意该标的采取的还款方式。
而且很多投资人都有这样的经历:购买的理财产品到期之后所获得的实际收益比预期收益要低,也因此怀疑平台的正规性,其实不然,很多情况下采取不同的还款方式以及对收益计算方法不对都会导致你对理财的错误认知。今天同江金融就来教你理财收益的正确打开方式。
一、一次性还本付息——最简单直白
一次性还本付息是最容易理解的,即在借款周期开始时,出借本金,周期结束时,回收本金和利息,例如借款本金是1万元,约定期限1个月,年化利率是12%,则投资人在开始借出1万元,1个月以后,得到本金1万+利息100元,共计10100元;总的来说一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的。
二、先息后本——猫腻最小,可靠度最高
先息后本从字面上理解就是先还利息后还本金,其实应该加上“按月”两个字,因为所谓先息的意思是指按月先息,即按月还息,到期还本。比如投资官方理财,借款本金1万,周期是3个月,年化利率是12%,那么投资人最开始出借1万元,每个月收到100元的利息,连续收2个月,第三个月到期后收100元利息+1万本金。
三、等额本息
等额本息还款方式是P2P借贷平台最常见的一种还款方法,简单来说,就是把借款的全部本金和利息的总额以每个月相等的数额返还给投资人。这种还款方式减轻了借款人在借款到期时一次性还本付息的压力,可以更好的进行资金规划,也能够在一定程度上降低违约风险。但是最终的收益却少于承诺收益(如果不复投的话)。
等额本息如果想取得承诺的年化收益,需要再收到按月返还的本息后立刻投入新的项目中,且新项目的收益要和在投的项目收益一致,
因此同江金融建议投资人在投资P2P网贷平台之前,务必理解和明确该P2P平台的还款方式,而不仅仅关注收益率的数字。