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具体是什么人会在网贷平台上借钱
想要搞清楚这个问题,我们需要来理解银行会借钱给什么人,以及它们的授信准则,因为只要是银行无法服务的借款需求人群,都是潜在并且合理的网贷平台借款人群,银行所能服务的范围越小,这部分空间就越大。
这里朋友们要先搞清楚几个基础概念,首先银行零售信贷领域也分好多个部分,最基础的是房屋按揭和汽车按揭贷款,它们虽然属于消费金融领域,但是从利率定价以及政策限定角度来看的话,这部分市场是非常难以进入的,而这部分业务在银行零售信贷中的占比却是非常高的。
所以银行能释放给,非前述两种类型的授信额度以及服务资源本身就很有限,那么在零售信贷部分中其实就剩下了,房屋抵押借款和个人无抵押信用借款了,对于这两种借款,银行对于借款人的要求要比按揭贷款高的多而且后者尤甚,并且始终受政策限制,很难放开拳脚。
所以真正能从银行借出来非买房子买车钱的人,占比并不大。
大家可能是把这两种借款跟按揭贷款搞混了,认为银行的授信标准很低,只要有个正经工作就能从银行借到钱。
而网贷平台上的借款人,很少有要买房子买车的,即使有也不是基础借款,可能是首付款,但一般这种情况也还是少,所以按照比例来看的话,消费金融在网贷平台上所占的比例也并不大,大部分还是经营或者资金周转。至于大家经常提到的信用卡,其实也是跟消费金融挂钩的,纯现金的需求很难被满足,同时其本身的授信人群要求依然严格,并且职业划定也偏传统,很多新兴职业银行授信也很谨慎,但其实这些新兴职业的消费能力和还款能力并不差,所以对应的也就有了现金贷这款产品。
我们再来探讨一下融资成本接受度这个问题吧。
当然这个问题比较难理解,涉及到利率定价但有一个基础的概念,大家还是能理解的那就是风险收益原理,也就是说在无法通过完整有效的征信数据来判断这个借款人的还款能力的前提下,需要通过提高借款利率,来对冲掉一部分无法预估的风险,同时对于借款人而言,获得这笔借款比对利率的敏感度要更为重要,当然即使是网贷平台上的借款人也是分层次的,每种类型的借款人所需要付出的融资成本也同样是不一样的,这个大家应该也能理解吧。
总结:其实核心思想就是想让朋友们意识到我们是在投资网贷而不是在做投机,投资对应的就是风险,而投机对应的则是零和一的游戏,在我们对风险有充分认知的前提下,才能稳定的做好每一笔投资,当然大前提是要你自己真正懂了,最怕的就是认为不会有人在网贷平台上借款,然后还正常投资网贷,这种人在看来其实也属于投机。在最后还有一点要强调的是,我所说的这些借款需求以及所提到的网贷平台,都是正常在做事的,并且有对应的能力和资源的,而不是那些本身没有对应能力或者压根就是骗子的平台,包括借款人也是,也一定存在大量本身就是骗子和无赖的借款人,所以我们不能因为它们的存在而否定了网贷的存在。朋友们需要关注的是民间借贷存在了上千年,最近几年只是由于互联网+概念的发展让其换了一个模式展现在人们面前。但很多高息贷款平台依然火爆,认为从侧面也看出了整个社会的资金需求和状况。但依然要提醒朋友们,能不借高息贷款的时候就不要借,毕竟见过太多自己乱借高息贷款把自己压死的朋友。希望这个资料对朋友们有所帮助。
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